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銀監(jiān)會發(fā)布p2p監(jiān)管細(xì)則時，深圳市譽(yù)東方投資管理企業(yè)(以下稱“東方創(chuàng)投”)的兩名主要負(fù)責(zé)人因犯“非法吸收公共存款罪”分別被深圳市羅湖區(qū)法院判刑。 經(jīng)律師詢問，國內(nèi)近年來沒有其他相關(guān)判例，該判例成為國內(nèi)p2p“非法集資”的首要案件。

p2p網(wǎng)絡(luò)借款

p2p是英語中peer to peer的縮寫，意思是“個體對個體”。 p2p網(wǎng)絡(luò)貸款的典型模式是網(wǎng)絡(luò)信用企業(yè)提供平臺，貸款雙方自由競爭，中介成交。 資金從人身上獲取利息收益，承擔(dān)風(fēng)險的資金借款人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信用企業(yè)收取中介服務(wù)費。 p2p網(wǎng)絡(luò)貸款最大的優(yōu)勢是使以前銀行難以覆蓋的借款人在虛擬世界充分享受貸款的效率和便利。 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺數(shù)量近兩年來在國內(nèi)迅速增加，迄今為止比較活躍的只有350家左右。

判決

東方創(chuàng)投兩負(fù)責(zé)人分別被罰款

檢方表示，東方創(chuàng)投是互聯(lián)網(wǎng)投資平臺，以向社會公眾宣傳p2p信用投資模式、提供資金中介服務(wù)為名義，承諾3%至4%的月息高額回報，非法吸收公眾存款，其中兌付7471.96萬 法院審理后，經(jīng)判決，東方創(chuàng)投法人鄧亮為主犯，判處有期徒刑3年，并處罰金30萬的運(yùn)營總監(jiān)李澤明為從犯，判處有期徒刑2年、緩刑3年，并處罰金5萬。

根據(jù)我國法律結(jié)構(gòu)，“非法吸收公共存款罪”的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)具備以下四個條件:借用未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或合法經(jīng)營的形式吸收資金。 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金，社會公眾承諾在通過媒體、介紹會、傳單、手機(jī)短信等方式向社會公開的一定期限內(nèi)通過貨幣、實物、所有權(quán)等方式償還或者報酬。

非法集資部級聯(lián)席會議辦公室主任小張4月21日表示，p2p平臺涉嫌非法集資的情況主要有三種:發(fā)布集資池模式虛假借款新聞向不特定人群發(fā)布集資用于其他投資的虛假高利貸新聞，以“還債”短期

記者了解到，東方創(chuàng)投符合上述4個條件，發(fā)布虛假消息向不特定人群募集資金，用于平臺房地產(chǎn)投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。

東洋創(chuàng)投在哪里？

問題一千萬元轉(zhuǎn)移到個人房產(chǎn)

鄧亮供述稱，東方創(chuàng)投前期有將投資款借給融資公司的意向，但實際操作后，壞賬率超過6%，未能按期收回，最終資金轉(zhuǎn)移到個人房地產(chǎn)。

記者了解到，東方創(chuàng)投投資者資金中，2500萬用于購買深圳布吉中心花園的四個街頭店面(總價3680萬)，鄧亮將布吉的四個店面抵押給擔(dān)保企業(yè)3000萬，2200萬用于購買深圳華強(qiáng)北和黃埔“

記者了解到，東方創(chuàng)投網(wǎng)站注冊人數(shù)2900人左右，真實投資人數(shù)1330人，單一投資300元至280萬人。 平臺承諾在不同借款期向投資者支付月利: 1個月期3.1%，2個月期3.5%，3個月期4.0%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在實際資金用途為平臺自融的情況下，東方創(chuàng)投長期以來對投資者以“本利保障”、“資金安全”、“賬戶安全”進(jìn)行公開推廣。 實際上，平臺的募集資金都是投資者直接存入鄧亮的個人賬戶，還是存入第三方支付平臺后再存入鄧亮的個人賬戶，具體的投資資金由鄧亮的個人賬戶支配，投資者返還則相反。 該平臺成立時，運(yùn)營總監(jiān)李澤明通過紅嶺創(chuàng)投的前同事“在網(wǎng)上花了幾十萬購買”，命名為“東方創(chuàng)投”，于年6月19日正式上線。 三個月后，鄧亮資金鏈斷裂，匯款延誤，投資者難以提現(xiàn)。 鄧亮、李澤明年底相繼自首。

2資金進(jìn)出個人賬戶

除了資金用途是平臺自融外，東方創(chuàng)投最大的問題是資金監(jiān)管。 根據(jù)監(jiān)管p2p“新聞中介”的定位，平臺無法獲取資金，資金只能由投資者和借款人通過獨立的第三方賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行中轉(zhuǎn)，借款人賬戶不能與平臺關(guān)聯(lián)，對 ”。 星漢律師事務(wù)所的律師衛(wèi)星說。

在東方創(chuàng)投的賬戶體系中，投資者的資金直接進(jìn)入平臺，最終進(jìn)入平臺實際控制者個人的賬戶。

“由于p2p平臺是新型金融業(yè)務(wù)，央行和銀監(jiān)會還沒有制定法律法規(guī)進(jìn)行指導(dǎo)，也沒有設(shè)置入行門檻，p2p領(lǐng)域魚龍混雜。 ”。 衛(wèi)星認(rèn)為，p2p平臺常見的灰色地帶包括平臺提供空白合同，投資者簽署后，平臺將擅自明確借款方向。 平臺首先放貸，然后拆分轉(zhuǎn)讓給投資者的大額債權(quán)，挪用轉(zhuǎn)讓給不特定多數(shù)投資者的p2p自融模式之類的貸款，或者攜款潛逃。 設(shè)立資金池操作和平臺本身的保證。

年來，央行、銀監(jiān)會等監(jiān)管方多次就p2p發(fā)表表態(tài)，確定了p2p平臺的中介性質(zhì)，總體持鼓勵、支持態(tài)度，但也提出了監(jiān)管紅線。

年4月，由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部以及中央銀行、銀監(jiān)會等部門參與的關(guān)于處置非法集資部的國際聯(lián)合會議發(fā)表了《關(guān)于非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。 張君表示，p2p網(wǎng)絡(luò)貸款平臺應(yīng)當(dāng)確定中介性質(zhì)，不得提供擔(dān)保，不得集資建立資金池，不得非法吸收公共資金。

7月中旬，央行聚集了包括p2p、眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險等在內(nèi)的多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，就《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》征求意見。 此外，銀監(jiān)會也制定了p2p領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則，許多業(yè)內(nèi)人士表示，該細(xì)則將于8月底公布，以征求意見。 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

■鏈接

截至7月底，p2p平臺超過1200家

據(jù)《網(wǎng)貸天眼》最新數(shù)據(jù)顯示，截至2007年7月底，全國正常運(yùn)行的p2p平臺超過1200家，其中廣東地區(qū)排名第一，數(shù)量超過300家，平臺成交量比例占全國的30.27%，

數(shù)據(jù)顯示，7月新在線平臺、投資者活躍人數(shù)明顯增加，但最大亮點是成交總額首次突破200億元。 其中，廣東、浙江、北京、上海、江蘇占前五，成交比例分別為30.27%、16.09%、15.89%、8.01%、5.46%。 從平臺活躍人數(shù)來看，7月國內(nèi)平臺日均活躍人數(shù)維持在54000人左右，廣東省平臺日均活躍人數(shù)超過12500人，約占全國的23%，仍居首位。 據(jù)濮陽信息港報道

■注意

網(wǎng)貸平臺上有風(fēng)險的“跑”現(xiàn)象不斷發(fā)生

在p2p領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的“跑”現(xiàn)象也不斷發(fā)生，部分平臺出現(xiàn)純粹的詐騙傾向。 “投資者必須警惕網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和政策風(fēng)險。 ”所有人都收集了首席執(zhí)行官許建文表示。

7月以來，隨著監(jiān)管部門的頻繁發(fā)聲，p2p貸款平臺“去擔(dān)?！闭竭M(jìn)入倒計時。 “去擔(dān)?！币焕_帷幕，平臺如何被投資者信任？ 記者盤點稱，目前p2p貸款平臺有4個主要對策。

對策1 :引入第三方擔(dān)保。

對策2 :設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金，向第三方引入資金管理、資金錄用監(jiān)督機(jī)制，保護(hù)風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶的安全。

對策三:以分散投資的點融網(wǎng)為例，該平臺單一標(biāo)的門檻為100元，也設(shè)立了“本金保障計劃”，但參與條件不低于30筆，單筆借款不得超過投資額的5%。

對策4 :引進(jìn)保險，但一位保險企業(yè)人士表示，p2p貸款領(lǐng)域在國內(nèi)迅速發(fā)展的時間很短，因此無法準(zhǔn)確估計風(fēng)險。 這是因為明確匯率不容易。 一財